30岁购买保险的意义以及方法

案例情况：1.我老公今年33岁，我30岁，家有男宝宝2岁半。二宝宝今年9月初就会出生，两家父母合计三人，都已退休，都有社保和退休工资。2.我们夫妻俩是上海外企普通员工，夫妻俩年收入在32万元左右。

两人都有社保，公司另外给交商业医疗保险。宝宝有上海医保，并参加了上海儿童重大疾病基金保险。3.预期年缴保费1万元左右。4.能否为我们全家设计相关的保险方案，侧重重大疾病和意外保险。专家建议：现在，随着社会的不断发展，工作和生活的压力也随之而来，这是相对应的，尤其是医疗改革的不断深入，重疾越来越成为大家关注的问题，那需要自负的部分，怎么办，商业医疗保险是对社会医疗保险保障范围不足的补充。当人被重疾击倒时，生命不再伟大。很幸运，医疗科技的进步，使重疾患者存活率大幅提升，但需要的是庞大的医疗费用，面对重大疾病，人们有2种选择，60%的人将一辈子的积蓄支付医疗费，40%的人用笔填写保单，每月储蓄几百元，购买重大疾病保险，抵御重疾风险，真正节省开销。

1、用10%的年收入投保;2、意外(包括寿险)保额最低10倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额;3、寿险保额最低5倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额(包括定期寿险，终身寿险，有身故赔偿的重大疾病或终身医疗保险);4、住院津贴保险--按月收入/30计算;5、住院报销保险--4万以上/人/5年，如果有社保可以不要或减少到2万/人/5年;6、重大疾病---不低于30万/人。