意外险投保应按职业最高类别项目

意外伤残的保险金是根据伤害程度按比例支付的，这个标准明确地附注在保险条款上。需要提醒的是，意外残疾和意外烧伤在实际的保险产品中，常常是被拆开的，不是所有意外险产品都包含对意外烧伤的责任。另外，在生活中，诸如被歹徒袭击导致脾脏、肾脏等脏器摘除的事件时有耳闻，而类似情况无法获得意外险的理赔，除非是有附加意外医疗保障，则可以为治疗提供费用报销或住院津贴补偿。

作为附加险的意外医疗险，额度一般是1万—5万元，从保障金额看，此类保障都是不充足的，这无疑是目前意外险的一大遗憾所在。由于医疗保障总体费用较高，投保人可以通过额外投保住院医疗类保险，尤其是那些提供器官移植手术保险金和非器官移植手术保险金的险种，从而在一定程度上规避意外伤害带来的医疗成本。

人身意外险的投保跟被保险人的职业相关，其将被保险人的日常工作划分为6个不同等级(一般意外险最高承保4个职业类别)。需要注意的是，保险公司在理赔时，会按被保险人出险时正在进行的活动来判定职业类别。因此，购买人身意外险时，建议按自己平时从事的最高类别项目来投保，避免理赔纠纷。