投保重大疾病保险选择的三大方向

尽管目前许多人都有想买保险的意愿，但由于保险产品自身的独特性和复杂性，使得普通人在观念和理解上存在种种误区，从而不知道怎么买。在投保重大疾病保险选择方向上专家提出了以下建议。作为事业刚刚起步的年轻人，第一个要买的是意外伤害保险，身体虽好但意外事故难防，虽然医疗不用愁，但如果是大事故，那么将又会沦为家里的负担。另外，随着重大疾病发病率提高且有年轻化的趋势，投保大病保险起到同样的作用，可以保障因为重大疾病而丧失工作能力的人有一笔经济补偿，维持以后的生活。

健康险是年龄越小，成本越低，保障越高，此时的保险不可能买全，可在以后经济条件和个人赚钱能力提高的时候，再去进一步完善。结婚成家后，投保重大疾病保险选择方向应在原有保险的基础上再考虑增加寿险及大额的重大疾病保险，同时为子女教育作好准备，因为此时，个人责任加重。寿险保额应该可以覆盖当期负债及子女的抚育费用，重大疾病保险的保额则应该可以覆盖一次重大疾病的治疗费用，至少需要30万。此时的保费支出占家庭总收入的10%为宜，其中至少5%-6%保费支出应该花在健康保障上。

如果此时的经济能力不错，可以为孩子储备带有保费豁免功能的教育金和为自己购买少量的养老险。保险公司的养老产品大多是复利分红，越早购买，支出越少，复利的作用可以最大化。而在步入中老年后，子女逐渐长大，原有的贷款逐渐还清，加上之前的财富累积，一般经济实力较为雄厚，可以考虑购买年金保险、及分红返还型保险等新型产品，把这些产品作为日后养老资金的来源之一。退休后，购买保险更应偏重生存利益，因为此时的责任最轻，寿险身故保障的主要目的在于传承财富而非保障身故后亲属的生活品质，此时的保费支出可以大大降低。