保险中介投资与经营分析

提要：市场化进程的加快和对外开放的影响，使得中介市场在保险市场发展过程中的作用越来越凸显，市场上那些定位明确、拥有专业人才的中介机构，正逐渐被社会所接受。因此，加速人才培养，体现专业价值在保险交易行为中的作用将成为未来中介机构健康发展的重要工作。

保险中介机构的大量准入和中介机构在保险交易中的广泛参与，是我国保险业進入一个新时期的重要标志。自中介机构准入政策调整以来，我国保险监督管理部门降低了市场准入条件，简化了审批手续，大大提高了保险中介机构的准入速度。投资者的投资动机对经营行为、经营效果和市场表现将产生极大的影响，加强这方面的研究，了解和掌握保险中介机构发育成长的内在规律，对于保险市场的经营主体和监管主体都是十分有益的。

一、中介机构发展方向分析

无论以哪种类型投资，导致什么样的经营行为，市场是具有最终选择权的，即符合市场发展规律的企业会由小到大，被市场所接受，成为市场经营活动中的主要参与者，否则将被淘汰出局，成为市场竞争中昙花一现的过客。

（一）技术型投资行为是市场所倡导的。经纪公司、公估公司以及代理公司，以其技术人才、专业经营和科学管理作为企业的立业之本，符合保险中介市场发展规律的要求，能够在保险市场经营活动中较准确地确立自己的位置，发挥自己在保险交易链条中的作用，使客户享受到保险公司难以达到的专业化服务，也使保险公司以较低成本完成自己原先的运营功能，体现出中介机构存在的价值。

保险公司应当看到未来市场利用中介机构的渠道优势来拓展业务的意义，逐渐改变“大而全”或“小而全”的发展模式，将主要精力放在产品研发、风险控制、资金运用等高技术领域，将人力成本较高的销售团队建设和技术要求复杂的风险评价与损失鉴定交由专业的中介机构来完成，提高运营效率、降低经营成本。虽然目前保险公司现行体制仍可维持经营的需要，但随着经济的不断发展，特别是社会更加注重效率和品质，传统的保险公司经营模式和服务方式将会面临诸多挑战，如目前社会上对产险公司在客户财产损失处理中自己参与定损、自己决定理赔金额做法的质疑；寿险公司庞大的营销队伍面临确立雇员身份的纷争，都是对旧的做法的一种冲击。早些时间研究，早下决心应对未来市场变化给保险经营带来的新要求，是未雨绸缪、与时俱进的明智之举。

（二）改善资源型、资金型、人力型和自保型，提高市场适应能力是四种投资形式自我发展的需要。四种投资形式各有其优势，但同时也表现出不完善之处，如果这几种投资形式下的经营不在一个相对短的时间内加以改造，随着市场主体的不断增多和市场参与者专业化要求的提高，这些中介机构不仅新业务难以拓展，而且原有的业务基础也将逐渐动摇。