家财保险投保攻略;教你如何不花冤枉钱

许多消费者在投保人身保险的同时，也开始准备投保家庭财产保险。那么，投保家财险应该注意哪些问题呢？目前，各大保险公司推出的家财险种类繁多，随着人们自我财产保护意识的增强，保费较低廉的家财险成了很多家庭必选的投资保障品种。

但是，保险专家提醒市民：重复投保家财险是白花冤枉钱。

保险公司对于家财险投保通常规定：“若另有其他保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或者他人以其名义投保，不论该保险赔偿与否，公司仅负责按比例分摊赔偿的责任。”比如说，像邢先生这样，在三家保险公司分别投保了三份10万元额度的家财险。一旦出险，如因为爆水管而导致家庭装修的部分损坏，在保险公司认定赔偿额度后，比如3万元，邢先生并不能从三家保险公司各拿到3万元赔偿，而是三家保险公司按照比例分别赔偿。也就是说，邢先生虽然花了三份保险的钱，却只能拿到3万元的赔偿金，最后获赔金额不会超过构成有效索赔的损失总额。

家财保险投保知识

家里的财产值多少钱，保家财险时就保多少钱，而不应该多保。对于一张保单下的超额投保，一旦出险，保险公司通常会采取两种方式处理：一是只按保险事故发生时的实际价值损失计算，超过部分保额无效，而且保费也不会退还(包括由于保险财产市价下降，以致保险事故发生时，保额大于保险价值的情况)；二是一旦保险公司发现投保人企图为获得不正当利益而恶意超额投保，那就会将保险合同视为无效合同。

那么，如何才能做到不超额且不重复投保呢？最好的办法就是，投保人一定要认真考虑家庭财产的价值，不妨先向保险公司进行咨询，了解自己如果投保家财险，多少为超保，哪些为重复投保，如此就能做到“按需投保”，以免因多花冤枉保费。

标的变化及时通知保险公司有人认为投保家财险后，即使有些财产发生了变化，终究还是自己的财产，遭遇意外，保险公司一样会理赔。其实，这种想法亦不正确。《保险法》规定：“对于家财险，保险合同内容的变更，投保人必须得到保险公司的审核同意，签发批单或对原保单进行批注后才产生法律效力。”

鉴于此，一旦投保的家庭财产出现变更，投保人务必要到保险公司对保单进行保障财产内容的变更，将原来投保家财险时的投保标的，换为现在的新标的，否则前期投保等于白花了钱。

投保后仍应“保财”安全一些投保人在投保家财险后，认为家庭财产的安全已经交给保险公司，自己可以高枕无忧。其实，《保险法》规定：“财产保险合同规定，投保人有维护财产安全的义务。”

因此，当自然灾害或意外发生时，对于投保人而言，对投保的家庭财产是有义务进行有效施救的，只有将财产的损失降到最低限度，保险公司在进行理赔时，争议才会降到最低。当然，对于因有效施救而产生的相关费用，保险公司也会对投保人进行补偿。

值得注意的是，投保家财险后，对于所投保物品的原始发票一定要妥善保管，一旦这些投保物品出现意外，投保人应列出损失清单及时向保险公司提出理赔申请，让核保定损人员现场清点确认定损，从而让损失的财产尽快得到理赔。