中美两国体育保险现状的比较分析

实践告诉我们,体育领域客观存在着很大的风险,比如,运动员比赛中的意外事故、训练中的伤病、退役后的养老及保障、体育赛事与体育器材的潜在风险等,这些问题一旦出现,某一组织或个人不可能够独自承担。体育保险作为转嫁这种风险的方式,越来越受到人们的关注。中国由于特殊的国情,体育保险业的发展一直不尽如意,没有形成真正意义的有效市场,体育保险需求与供给产生了极大的不平衡,在一定程度上,阻碍了体育运动的发展速度。而美国的体育保险业起步早,已经形成了规模化、专业化、市场化的发展态式,在成为盈利乐观的体育产业之一的同时,对体育运动的发展也起到了很好的保障作用。本文在论述体育保险有关理论的基础上,对中美体育保险的现状进行了对比分析,为我国体育保险的发展提供经验上的、有价值的借鉴。

1 　体育保险的理论基础

1. 1 　体育保险的概念

在我国《保险法》中,对保险的定义作了以下界定:“保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄限时给付保险金责任的商业保险行为”。从某种意义上来说,保险是一种特殊的经济补偿制度,是一种风险管理工具。体育保险是保险的一个分支,是指在体育领域内,体育保险人收取保险费,并在合同约定的范围内,承担相应体育风险的一种制度。体育保险大致分为运动员保险和体育产业保险两大类。

1. 2 　体育保险的意义

1. 2. 1 　是转移体育风险的有效措施之一

体育运动的实践告诉我们,我们无法彻底消除体育风险,特别是随着竞技运动水平挖掘的越来越极限化,以及介入体育运动的组织越来越复杂化,各种不可预知的体育风险也越来越多,这种风险造成的损失也越来越大。例运动员训练、比赛过程中的意外伤害及退役保障;体育运动爱好者运动过程中发生的意外事故;体育赛事组织运行过程中面临的赛事停办风险等,一旦这些风险发生,相关人员都会遭受不同程度的损失,且有些损失是个人或某一组织所不能承担的。这样,转移体育风险就成为解决这类事物的重要手段。再加上,对体育个体而言,体育风险的发生具有偶然性,使从事机构具有利润空间。因此,体育保险被国内外公认为是转移体育风险的有效措施之一。

1. 2. 2 　促进体育产业的发展,形成新的经济增长点

完善的体育保险制度,需要很多机构和人员的参与,制定行政立法的政府机构、体育保险中介、体育保险公司、体育保险代理人、体育保险监管机构等,在这一过程中,会创造很多新的就业机会。同时,也会形成大量的体育保险基金,可以广泛用于投资、信贷、资金拆借,大力促进体育产业的发展。美国目前各类的保险公司已经发展到5000 多家,2006 年保费收入就达到8396. 4 亿元,保险密度为2970. 6 美元,保险深度为12.5 % ,形成了一个非常大的体育产业。在中国,体育保险也具有相当广阔的开发前景,据不完全统计,目前国内已注册的运动员约2 万人,加上二线、三线队员不下8 万人;每年的传统竞技和商业性的国内外赛事约600 场;每年参加全民健身的人数在亿次以上;全国各类体育场馆有60 多万个,蕴藏着无限的商机。若能制定出相应的体育保险险种,将会极大的促进体育产业的发展,形成新的经济增长点。

1. 2. 3 　是实现我国体育可持续发展的坚实保障

体育运动本身的特点决定了在参与其中的过程中存在着危险因素。尤其是对抗激烈、欣赏性较高的竞技体育项目,运动员要想取得优异成绩,必须靠长期的高强度训练,这给运动员的心理和生理都造成了巨大的压力,极易造成运动损伤,且有些损伤可能会造成很严重的后果,甚至有可能会丧失生命。有关调查研究也显示,很多家长之所以不愿意送子女进体校进行竞技体育训练,在很大程度上,是因为担心运动损伤而造成运动寿命的过早结束,且退役后的生活无法得到保障。完善的体育保险制度可以起到补偿训练和比赛的风险损害、保障运动员的退役后生活的作用,解决他们的后顾之忧,为体育的可持续发展提供坚实的保障。