论保险经纪行业的诚信问题及对策

[摘要]目前，保险诚信建设存在以下几个问题：保险经纪人职业要求的诚信操守、专业素质与现状存在不少距离；经营主体赢利的压力和诚信原则存在矛盾；积累的时间性要求与诚信理念冲突；专业知识欠缺；监管力度和诚信原则的要求存在矛盾以及极少数经纪人道德素质低下引发信用危机。为解决保险经纪行业诚信问题应完善经纪活动的基本原则；规范和完善法律法规；提高监管水平；经纪机构和经纪人自我提高诚信意识；建立诚信的管理模式以及建立必要的诚信惩罚机制。

一、保险经纪行业存在的诚信问题

自保险经纪行业诞生以来，诚信一直就是支撑其发展的核心理念。从保险经纪机构的角度来讲诚信可以分为三个层次，一是社会层次，中国已经进入市场经济，大概需要五十年时间才能建立起较完善的诚信体制，才能和市场经济相适应，我们现在的诚信是建立在计划经济时代，是封建思想下的诚信。诚信从社会来讲有四个关键问题：第一，诚信的环境；第二，诚信的理念；第三，诚信成本；第四，诚信代价。二是保险行业的层次，保险行业的诚信主要体现在索赔、给付、服务承诺等方面。三是保险中介机构的层次，保险中介机构的诚信尤其重要，可以讲，诚信是保险中介机构的生命、根本，因为保险中介机构没有什么财产，有的就是晶牌，晶牌体现在四个字上——诚信、专业。

经过近五年的发展，年幼的中国保险经纪人以被保险人利益和风险管理服务为切入点的业务模式逐渐得到了市场相关主体的认同，无论保险公司是否愿意承认，保险经纪人已经开始并将越来越频繁地扮演联结保险人和被保险人的中间角色，保险经纪人的经营活动更好地满足了社会对保险产品的需求，为保险公司带来更多的销售额，而被保险人的利益也因为保险经纪人的存在得到了更好的保障。保险经纪人的特殊利益立场和业务模式决定了保险经纪人将必然能够赢取更大的生存和发展空间，这也是保险经纪人经手的保险业务能够占欧美保险市场70％甚至以上的根本原因，但仅凭这个逻辑来乐观地理解和判断中国保险经纪行业的发展还为时尚早，制约中国保险经纪行业发展的因素不仅仅限于经营和技术层面，保险经纪行业的良性发展还有赖于培育一个崇尚诚信、值得社会信赖的行业环境，基于以上对保险经纪行业诚信的理解，可认为目前保险经纪业诚信建设存在着以下六个问题：