专家为您解读短期意外险

意外险根据保障时间长短，分为长期意外险和短期意外险。长期意外险的保障期限一般为1年，短期意外险的保险期限比较短，一般从1天到60天不等。而极短期意外险指在某一时刻，某一短时期内的意外保险，如乘坐火车、飞机、汽车、轮船等等发生在这一过程中的意外保险。

一般人身意外伤害保险不包括因意外伤害而产生的医疗费用，只有附加了意外伤害医疗费用保险，或者在某些包含了医疗费用的意外伤害保险且在保险条款中列明医疗费用保障的，才能获赔因意外发生的医疗费用。意外险大多是组合险，包括主险即意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险两部分。有的公司还增加住院补贴条款或住院保险及手术保险。

此外，有些游客认为跟团旅游就不必再购买旅游意外险了。实际上，出行中可能遇到各种风险，责任并非都在旅行社，如果游客抱此想法，一旦发生损失就得不到保障。还有人认为购买交通工具意外险后再买航意险是一种重复和浪费，这是错误的。除非在同一公司购买的产品，条款有特殊规定的外，通常在不同保险公司购买的产品，保险金额可以相互叠加。

有几类人群是一定要买意外险的，如经常驾车出行的人，经常出差的人，经常外出旅游的人。家庭拥有债务的人也要购买意外险，现在很多家庭有房贷，那么就要购买和房贷相匹配的意外险。

近年，租车、拼车出游逐渐流行，三五个人共搭一车，虽然省去了购买车票的麻烦，但是长途旅行也难免会有意外发生。除了为车辆上足商业车险外，拼车人也应各自买一份短期意外险。

据了解，车辆交强险与商业第三者责任险，在保障范围、保险金额方面都对本车人员以外的人身和财产造成的损害进行赔偿，而拼车人不能获得赔偿。车上人员责任险主要针对车内乘客发生的意外伤害进行赔偿，表面来看，可对拼车人进行赔付，但是该类车险责任要约中明确规定，“非营业性的私有车辆用做营业用途不能获得保险赔偿”。可见，拼车人还是很难获得车上人员责任险的赔偿。因此，保险专家建议，拼车人应通过购买短期意外险来获得相应保障。

目前国家已经取消了需要激活式的极短期意外险，乘车时捆绑的极短期意外险也一并取消，乘客可以根据自己的实际需要，购买极短期意外险。