爱加倍尊享版重疾险产品优势+缺点+案例

　　重疾险是现代人类必备的保险险种之一，人们对于重疾险的保险需求也是越来越大。针对人们在重疾险方面的需求，中英人寿推出了爱加倍尊享版重疾险，这款保险具备轻症赔付2次，赔付比例50%;重症疾病赔一倍，特定疾病赔付3倍;身故保险金赔付比例高，且身故没有等待期等优点，那么这款保险真的就这么好吗?下面，请看本文详细解读。

　　1、轻症赔付2次，赔付比例50%。

　　保障20种轻症疾病，轻症的赔付次数是2次，每一种轻症只可赔付一次，赔付的比例是50%。

　　2、重症疾病赔一倍，特定疾病赔付3倍。

　　保障88种重大疾病，其中每一种重大疾病的赔付都是100%的基本保额，在88种重大疾病里面有31种是特定疾病，也就是如果你患有的病症是在特病疾病中的话，那么你可以申请特定疾病的理赔，也就是说你可以得到300%基本保额的赔付。

　　3、重症疾病赔一倍，高费用疾病赔付5倍。

　　保障88种重大疾病，其中每一种重大疾病的赔付都是100%的基本保额，在88种重大疾病里面有20种是高费用疾病，也就是如果你患有的病症是在高费用疾病中的话，那么你可以申请高费用疾病的理赔，也就是说你可以得到500%基本保额的赔付。

　　4、身故保险金赔付比例高，且身故没有等待期。

　　年满18周岁之前身故，赔付的比例是200%已交保费，年满18周岁后身故，赔付的比例是300%基本保额。在合同中可以看到身故保险金的赔付是没有等待期的。

　　5、轻症重疾双豁免，保障升级爱加倍。

　　等待期后被保险人被确诊患有轻症重疾后余将豁免下的各期保费。

　　1：所有恶性肿瘤转移不算特疾或者高疾。对于肺癌导致骨癌、脑癌就只能作为普通重疾1倍赔付来处理。

　　2：发生重疾后再发生特疾或者高疾，等待期必须达到365天，间隔期太长。

　　3：理赔顺序必须为轻疾→普通重疾→特疾→高疾。如严重3度烧伤(高疾)会导致深度昏迷(普通重疾)，那只能赔付一次严重3度烧伤而不是普通重疾+高疾=6倍保额。由于①恶性肿瘤可能发生转移②重疾与特疾、高疾理赔间隔期短③需按由轻到重顺序理赔，导致特疾、高疾这些高杠杆重疾并不容易获得理赔。

　　4：基本保额太低。根据表格可以看到0岁男童5300元只能买到17万基本保额。而其他很多同价位产品却能达到50万基本保额。意味着发生轻疾只有0.5*17万=8.5万，比同类产品低1.5万，普通重疾低33万，发生3倍保额的特疾3*17万=51万才和市场价50万重疾保额持平，只有发生5倍保额的高疾5*17万=85万，这款产品才会有优势。

　　5：高发轻疾缺失，只有一项非开胸手术且为微创冠状动脉搭桥术(并非微创冠状动脉介入术)。对于慢性肾功能衰竭、肝脏手术、单侧肾切除、安装心脏起搏器等对应高发轻疾都不包含。

　　6：现金价值不高。保单现金价值是终身重疾的特色，健康到老可以选择退保领取现金价值作为补充养老金。【爱加倍】缴费19年，合计交费10万元，第36年保险现金价值能达到10万，可以保单现金价值超过已支付保费。但其他很多产品只需要33年左右保单现金价值超过已支付保费。

　　30岁的刘先生为自己购买30万的保额，缴费期间是19年，年缴保费是23862元

　　刘先生能够得到的保障范围如下：

　　1、轻症疾病保险金。

　　等待期后第一次患有轻症能获得15万元的保险金，在间隔180天后的第二次确诊轻症可再获得15万元的保险金。合计30万元，轻症责任终止，合同继续。

　　2、重大疾病保险金。

　　等待期后被确诊患有重症疾病将获得30万的保险金，重症责任终止，合同继续。

　　3、特定疾病保险金。

　　被保险人患有特定疾病能够获得90万元保险金，但如果在确诊患有特定疾病前就已经支付了30万元的重疾保险金，那么在支付特定疾病的时候将扣除之前赔付的30万重疾保险金，所以这时被保险人可获得60万元的保险金，间隔期365天，合同终止。

　　4、高费用疾病保险金。

　　被保险人患有高费用疾病能够获得150万元保险金，但如果在确诊患有高费用疾病前就已经支付了30万元的重疾保险金，那么在支付高费用疾病的时候将扣除之前赔付的30万重疾保险金，所以这时被保人可获得120万元的保险金，间隔期365天，合同终止。

　　5、身故保险金。

　　身故后赔付90万元保险金，合同终止。

　　6、豁免权。

　　在等待期后患有轻重症疾病的均可豁免余下未交保费，且被保险人在豁免后不得更改合同的基本保额

　　备注：等待期90天，因意外伤害原因导致保险事故不受等待期限制。等待期内因意外伤害以外的原因，确诊初次患合同约定轻症疾病、重大疾病、特定疾病、高费用疾病，无息返还已交保费，合同终止。

　　总结：爱加倍尊享版重疾险存在一定的瑕疵，所以是否购买，建议仔细看完本文。