丁峻峰：互联网保险让保险价格更透明

“2016中国金融年度论坛”于10月27-30日在北京举行，中国社会科学院经济研究所所长裴长洪于论坛分场“中国保险行业年度峰会”发言。其指出，互联网保险可以让保险更贴近地服务生态，高效联通大健康生态、实现风险等功能。让保险行业整体价格更透明和扁平，定价更标准。

以下为发言实录：

丁峻峰：各位来宾、各位听众大家上午好！我今天从互联网保险这样一个非常现实的领域，跟大家分享我对互联网保险、以及互联网对保险的改变。

互联网保险的蓬勃发展，相信各位这些年都有目共睹。2011年到2015年互联网保险整体的5年增长到了69倍，远远高于行业整体的发展水平，可以看2015年整体的增速是160%，可见互联网对保险的影响是我们都不可以回避的话题。互联网保险的形成根据这几年的发展也经历了这样几个阶段。

第一，传统保险的互联网化，这是最初级的阶段也是第一个阶段，我们是把传统的保险产品通过互联网这个渠道让销售做得更高效，离客户更近。在这个阶段我们体现的更多的是让保险产品更便捷、更实惠，赋予这个行业更多的新的活力和升级。第二，我们已经看到了很多的创新就是和互联网结合的一个生态的保险，比如说保险产品更加场景化、碎片化，实现高频互动。第三，现在正在发生的是技术驱动型的保险，正如王总说的区块链对保险的影响，已经让保险行业在大面积广泛应用的大数据的影响，还有现在可穿戴式设备，UVI车险等新技术给我们保险的定价、产品的形态带来的变化。

互联网保险有哪些特点？我们总结起来有这三个特点：第一，实现以用户为中心，这是互联网精神的体现，也是所有互联网企业的产品能够和传统行业竞争的，赢得更多客户的非常重要的一点。第二，数据驱动，比如说现在的大数据，互联网让更多的数据的搜集、分析、实时的响应，让保险的定价和服务离客户更近、更加人性化。第三，互联网和保险实现了很多生态的协同，包括作为一种连接工具，更多地连接了我们互联网的生态，实现了跨界融合。

在这样一个特点下，可以看到互联网加保险会发生哪些变革？首先以客户为中心下，我们实现了对销售的变革。第二，由于数据驱动会带来产品的变革。最后，生态协同上我们可以让保险更贴近地服务生态，高效联通大健康生态，实现风险分摊甚至是支付手段的连接等功能。保险行业整体的价格更透明和扁平，定价更标准，防风险和防欺诈等工作做得有的放矢，同时实现了多样的场景支持更多的细分人群和长尾需求，最后提升整体行业的高效和效率。

我们互联网保险经营策略有哪些变化？第一，技术引领无论对前台、中台、后台影响都是非常大，第二，要挖掘长尾需求，第三，切入生态实现跨界，聚焦对保险有需求的，自己本身行业对风险分摊、对服务流程有这样需求的，我们的保险可以介入进去，和他们进行共同的产品创新。

保险和互联网公司，或者说和互联网生态的合作模式，其实通过刚才的介绍可以看到，已经远远超越了刚开始我们把互联网仅仅作为一个销售的渠道的阶段。除了销售合作还可以根据定价生态大数据和客户的特点，风险的防控机制进行差异化定价，可以一块儿进行产品的创新，一块儿实现风险的控制。保险和互联网的结合不仅仅是保险公司作为产品的提供方，互联网公司作为产品的销售方这么一个简单的结合的方式。

谢谢！