分红险不是存款，只看短期收益要不得

分红险一直是消费者喜爱的保险产品，但也是容易产生认识误区的保险产品。许多消费者以为分红险就是银行储蓄，只要收益高就行，这其实是错误的。

分红险一般分为投资和保障两类。投资型投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。保障型

保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供风险保障，分红只是附带功能。

分红险和储蓄计算方法完全不同。

银行存款利息的计算是以已支付保费为基础乘以利率。

保险公司计算分红金额的基础是现金价值。

投保的前几年，因为扣除初始费用的原因，保单的现金价值往往低于所缴保费，因此保险分红的基数有着前期低，后期逐渐增高的特点。并且，在现金分红和保额分红不同的红利领取方式下，分红的计算也有区别的。

分红险的这一特点，也决定了分红险更注重时间性，时间越长，保险价值才越高。作为一种稳健的保险类型，分红险需要时间检验，不应只看一时得失。

如果仅仅因为前几年分红险的分红水平低就急于退保，消费者将蒙受损失。

分红险不只有分红，还有保障。此外，分红险作为保险产品，还有一个不可替代的功能是保障，这是银行储蓄所不具备的，也是与其他理财产品之间的本质区别。分红险的责任包括风险保障和分红收益，风险保障指提供各类保障功能，如疾病保障、身故保障等，因此，分红险是在提供保障的基础上，再享受额外分红收益，因此不能将分红保险产品与理财产品作单纯的收益对比。