央行年内五次降息，保险产品竞争力突显

今年以来，央行已经五次降息、五次降准，最近的一次是在2015年10月24日霜降这一天。频繁降息对保险产品有什么影响？保险预定利率不受降息影响中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，在这个市场中，任何金融产品都会受双降影响，只有保险产品，尤其是预定利率比较高的保险产品，影响是有限的。

因为，保险有两个功能，首先，保险的保障功能是银行产品不具备的；其次，保险产品是长期的安排，是按照一定年龄或者终身来保障的，保障周期可能达到50年或者更长时间，而在这么长时间里，保险的预定利率是锁定的，因此，保险产品通常不会受短期的利率波动影响。

这意味着什么？意味着不管未来几十年如何降息，消费者已经买到手的保险产品都不会受影响。未来几年中国利率都会很低未来会持续降息吗？郝演苏认为，未来5到10年，中国应当处于一个低利率水平通道。因为为了支持实体经济发展，实现经济转型，要鼓励相应的社会资产资金用于支持实体经济，这种情况下，银行的息差是收紧的。消费者该怎么买保险产品如果利率持续走低，消费者该买什么保险产品呢？

郝演苏建议，普通老百姓首先要做好流动性安排，要保证日常生活开支，其次要考虑未来的长远安排。未来有两大需求不可忽视，一是孩子的教育费用，二是自己的养老费用，这两项费用都是不间断的。我们作为父母，把自己未来的养老安排好，子女以后就比较轻松，把子女的教育安排好，子女长大后就能很好地照顾自己的家庭，我们也会比较安心。