不计免赔险“不计”的究竟是哪些“免赔”

安徽省推行农业保险试点两年来，一次次自然灾害的考验，为试点工作提出了改进的方向　　经过2年多发展，安徽省政策性农业保险极大提高了农业减灾抗灾能力，这在今夏一场近10年来强度和范围最大的集中降雨中得以突显。但与建设农业强省，发展现代农业的需求相比，农业保险仍面临提质扩容，精耕细作提高保障能力的考验。　　“保护伞”覆盖7成以上作物　　“可以说，这次强降雨受淹地区的大部分投保农作物都能得到赔偿。 ”国元保险公司董事长张子良介绍，根据不同生长阶段，绝收田水稻每亩可获赔150元或180元不等，而早稻成熟期绝收的每亩可赔300元，减产的则在收割时二次定损。　　据省民政部门初步统计，此前的强降雨使全省12个市800万亩农作物受灾，其中绝收面积149万亩，直接经济损失34.72亿元。但来自国元保险的数据显示，今年安庆401万亩水稻、93万亩棉花、6.2万亩玉米和1.8万亩大豆纳入了保险保障；而池州也有110万亩水稻和31万亩棉花参加农业保险。两地的总保险金额19.28亿元，承保率均80%以上。　　然而仅仅是两年前，雪灾后的农业保险还相当薄弱，“当时，种植和养殖业无论从报损件数还是金额来说，都可以忽略不计。 ”省保监局有关人士介绍。这样的情况还出现在2007年夏天淮河大水中——因水灾造成的63.1亿元农业损失，获得理赔的寥寥无几。不难看到，经过两年多的建设，我省政策性农险保障能力大幅提升。　　两年来，农业保险的区域和品种覆盖率提高，全省17个市、93个县均参加了政策性农业保险。中央财政提供补贴的品种中除花生外，水稻、玉米、小麦、油菜、棉花、大豆、能繁母猪、奶牛已全部参保，投保率大幅提高。 2009年，投保农户1433.8万户次，累计承保农作物面积7073万亩，约占全省粮食播种面积的71.8%。能繁母猪承保202万头，基本实现了应保尽保。　　农业保险功能也日趋显现。去年政策性农险提供风险保障206.67亿元，累计支付赔款4.16亿元，赔付农作物539万亩，能繁母猪12.56万头，奶牛467头，191万(次)农户从中受益，大大减轻受灾农户的损失。从2008年7月15日，我省政策性农业保险第一单签出，截至今年3月底，我省累计承保农作物已突破一亿亩，承保畜牧超过200万头，为全省3000多万个农户提供了250多亿元的风险保障，赔付近8亿元，受益农户330多万个(次)。规模农业要系“保险带”　　一个普通农户与一个流转数千亩地的大户比较，谁对自然灾害的承受力更强？ “农民受灾穷一年，大户受灾穷一辈子。 ”省农委有关专家说，因为投入巨大，大户往往会由于一场严重灾害而损失惨重，难以翻身。　　7月24日，记者来到六安金安区双河镇，六安金润农业综合开发公司在这里有近万亩种植基地，“这一季种了6000多亩水稻，大概1600多亩绝收。”公司负责人陈雨龙算了一笔账：直接经济损失100多万元，再算上每亩投入的成本以及给农民的承包费用，眼下的损失就有500多万元。如果没有买保险，“资金就周转不开，直接影响公司发展。 ”陈雨龙说。相反，投保之后，陈雨龙可以拿到近30万元赔偿，有了这些钱才能赶紧买种子，雇劳力补种。　　陈雨龙并非言过其实。繁育鳜鱼水平和生产能力在全国都属第一的池州市清溪特种水产养殖公司，在洪水中失去了大量亲鱼，损失上千万。公司董事长钱叶洲痛心地介绍说，因为没有这个品类的保险，所有损失只能自己承担，直接影响生产能力的恢复。望江是我省网箱养殖黄鳝大县，产量占全省三成以上，而且多是以合作社形式组织起来的农户，在洪水中损失惨重。 “同样是因为没有保险，不少刚刚起步的合作社因此一蹶不振，一些实力强的也遭受重创，短期内无法恢复。 ”省渔业局局长刘国友说。　　采访中很多大户表示，现在随着农技服务体系建设，良种良法、病虫害防治等都不是问题，最担心的就是出现严重自然灾害。 “这次强降水袭击的安庆、池州等地，很多农业经营大户受灾，再一次凸显出农业保险的重要性。 ”省种植业局局长牛运生介绍，现在政策鼓励土地流转，搞规模经营，提高农业规模效益，这也是现代农业发展的必经之路。但在规模扩大的同时，风险也成倍积累，一旦遭遇巨大自然灾害往往会毁掉一个公司、大户多年的积累。要保证这条路走得稳当，必须系上农业保险安全带。农保发展进入精细化　　“经过两年努力，可以说我省农业保险制度框架体系基本建立，服务网络初步形成。但是，由于农业保险试点时间不长，实施过程中还存在着不少问题。 ”张子良坦言，特别是基层保险服务网络不健全、承保理赔工作机制不完善、保险品种不够丰富。要进一步提高农险保障能力，必须由追求承保数量转为精耕细作。　　提升质量的重点在基层，关键在规范操作。事实上，相关管理部门已经意识到该问题。今年初，省财政厅等4部门发出通知，要求全省政策性农业保险规范管理，重点