如何化解养老之忧;建议建立广泛的社保机制

保险作为保障策略，往往是一个家庭应该优先配置的产品，能帮助家庭转移风险，免受损失。但是，买保险的时机是有诀窍的，一般来说，用年终奖支付最合适。年终奖付保费 　　可避免现金流紧张　　嘉禾人寿厦门公司个险部经理聂磊说，寿险、健康险、子女教育险、养老险都属于长期投资品种，保费一年交一次。由于保费一般在总收入的10%以内为宜，从整体上看，也不算一笔小的支出——如果放在平时，估计拿出总收入的10%作为保费开支，一个多月的工资就没了。　　有年终奖就不一样了，立即避免了这种尴尬，用它支付保险，特别是寿险，现金流也就没问题了，这样就可以解决资金周转的问题。聂磊觉得用年终奖买保险是再好不过的选择。加上一般保险公司在春节前都会有很多优惠的活动推出，对于普通工薪族来讲，此时买保险更实惠。　　险种选择得因人而异　　聂磊认为，在低利率、通胀预期渐增时期，利用年终奖买份适合自己的保险，也是很多人的首选。但是不同的人群，用年终奖买保险也有区别。　　新入职场的年轻人、刚结婚的青年夫妇，从投保范围看，意外险、重大疾病险及住院医疗险是首要考虑的险种。尤其是意外险，保费便宜但保障较高。此外，用年终奖购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，在发生各类疾病住院时，就可减轻因社保不足甚至没有社保带来的医疗支出。　　聂磊说，对“升级”当了父母的人而言，随着年龄增长和负担加重，除了意外险和住院医疗险外，重疾险也必须考虑。一般来说，重疾险偏重保障，其保障额度在10万～30万元之间。他认为，已购买一部分商业保险的人不妨利用年终奖投保养老险，为晚年生活做好规划。分红型寿险产品因具有较强储蓄功能，可保障投保人在晚年拥有一笔稳定的现金收入来补充养老资金，更为适合。