保费多少谁说了算？

案例 方女士与某保险公司签了一份重大疾病保险合同，合同中规定投保人每年交纳5000元，交十年，如果在这期间出现重大疾病和意外伤害，保险公司需要一次性支付5万元。购买这份保险的第四年，方女士突然被查出患了卵巢癌。她拿着病历和住院单据找到保险公司申请理赔，保险公司却以方女士隐瞒了过往病史(过敏性鼻炎)为由拒绝赔付。方女士投保的是重大疾病保险，申请理赔的原因是“卵巢癌”，这与客户的过往病史没有直接联系。并且，过敏性鼻炎是否能够达到“足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”的程度，也很难说。也就是说，如果当时方女士直接告知保险公司自己有过敏性鼻炎，可能并不对这份保单的承保造成任何影响。方女士透露，因为听说除了签名必须自己签，其他的内容别人替自己填也没关系，刚好那段时间很忙，实在没时间详细理解保险条款。因此，当初签保险合同时，方女士先签上了名字，其他内容都是代理人代为填写的。解读在订立保险合同的时候，填写投保书是非常重要的一步，这部分是由保险公司的代理人和投保人一起完成的。尤其是“健康告知”的部分，正规的流程应该是代理人引导客户仔细阅读“健康告知”的事项，为客户答疑解惑，由客户自行填写。而方女士没有仔细填写健康告知，而是让代理人替自己填写，导致隐瞒病史，并且最终导致保险公司的拒赔，损害了方女士应有的权益。像方女士一样，消费者让代理人帮忙填写投保所需的材料，因为代理人对一些详细信息的不了解导致投保信息出现误差，从而影响保险公司的核定，最终影响的都是消费者自己。这一个影响不仅适用于寿险产品，也适用于财产险的投保。所以，购买保险一定要认真阅读保险条款，并注意以下几点：一、在签订保险合同时，要仔细阅读需要签订的文件。对于告知的内容，一定要如实回答，对于自己的病情，要如实告知。二、千万不要相信“这个没关系，我替您填写”，亲自填写信息和亲自签名都是保险公司设定的保护消费者的安排。所以，遇到这种情况，一定不要偷懒，认真对待保险合同，保护自己的利益。三、在理赔时，如果遇到保险公司拒赔的情况，可以重新找出保险合同，认真阅读保险条款，看是否有能帮助自己获得理赔的信息，并且联系代理人，协助自己准备理赔所需的材料。