中华怡馨重大疾病保险优缺点是什么？

　　任何东西都是两面性，有优势必然有弱点，保险如是。今天，保险海小编，给大家介绍一款重疾险产品，它就是中华怡馨重大疾病保险。一起来看看，中华怡馨重大疾病保险优缺点是什么?

　　中华怡馨重大疾病保险靠谱吗?好不好呢?中华怡馨重大疾病保险是中华联合人寿保险股份有限公司承保的，中华联合人寿的成立时间是2015年11月20日，总部在北京，注册资已支付保费15亿元，它的集团成立于1986年，实力雄厚。

　　另外，中华怡馨重大疾病保险也是经过保监会审核备案的新产品，是正规的保险产品。

　　一、合同生效180天内，确诊合同约定的保险事故，给付100%已交保费，合同终止。

　　二、合同生效180天后，确诊合同约定的保险事故，按以下约定理赔：

　　1、被保人在等待期后首次确诊合同约定的35种早期危重疾病之一，按基本保额的30%理赔，不同时间确诊不同的早危疾病可以赔3次，第二次赔基本保额的40%，第三次赔基本保额的50%，前次与当次理赔有90天的间隔期。

　　注意：若同时确诊两种或两种以上的早期危重疾病，仅按一种理赔。

　　2、被保人在等待期后首次确诊合同约定的20种中症疾病之一，按基本保额的50%理赔，不同时间确诊不同的中症疾病可以赔2次，第二次也是赔基本保额的50%，前次与当次理赔有90天的间隔期。

　　注意：若同时确诊两种或两种以上的中症疾病，仅按一种理赔;若确诊的疾病同时符合早期危重疾病和中症疾病理赔标准，按中症保险金理赔。

　　3、被保人在等待期后首次确诊合同约定的100种重大疾病之一，按基本保额的100%理赔，仅赔一次，赔完，合同终止。

　　注意：若确诊的重大疾病同时符合早期危重疾病和中症疾病理赔标准的，按重大疾病保险金理赔;若之前理赔过早期危重疾病或中症疾病，后面又确诊重大疾病，则在给付重大疾病保险金的时候会扣除前面支付过的早期危重保险金或中症保险金。

　　4、被保人在等待期后确诊全残，仅赔全残时累积缴纳的保险费，赔完合同终止。

　　5、被保人在等待期后确诊身故，仅赔身故时累积缴纳的保险费，赔完合同终止。

　　6、被保人在等待期后首次确诊早期危重疾病或中症疾病，都可以免交剩余未交保费，且合同继续有效。

　　注意：重大疾病保险金、全残保险金和身故保险金，仅赔一项;给付重疾或身故或全残保险金的时候，会扣除之前理赔过的早期危重疾病或中症保险金。

　　1、早期危重疾病理赔比例高，且3次的理赔金额是依次递增的，依次为30%、40%、50%基本保额，累积高达1.2倍保额。

　　2、自带被保人豁免权益，被保人首次确诊早期危重疾病或中症疾病，都可以免交余期保费。

　　中华怡馨重大疾病保险缺点哪些?

　　1、早期危重疾病3次理赔和中症2次理赔，都设有90天间隔期，这在市场上还是比较落后的。很多同类的消费型重疾险，一般只有在重疾多次理赔方面才设有间隔期，在轻症和中症方面都是不设间隔期的，确诊了就可以再赔。

　　2、中华怡馨重疾险有180天等待期，相比市场上大多数产品的90天确实是偏长，等待期越短，对投保人才是越有利的。

　　3、等待期内出险，不管是疾病，还是身故全残，赔完已交保费，合同就终止了。而且后期都不能再买别的保险了，等于后期所有的疾病风险都要自己承担的，医疗费再高低都得自己出。(等待期内出险不赔，比赔保费好。)

　　4、条款上多处表述早期危重疾病和中症疾病保障占用重疾的100%基本保额，不是独立理赔的，意味着如果前面赔过两次中症，后面再确诊重疾是不赔的。

　　5、中华怡馨重疾险的疾病理赔是有分从轻-中-重的顺序的，只有按这个顺序生病，才可以按顺序得到相应理赔，如果首次确诊的就是重疾，那么赔完重疾保险金，这个合同就终止了，3次早期危重疾病保障和2次中症保障也失效了。其实，市面上已经有很多理赔不分顺序，不占用重疾保额的重疾险了，具体产品名称可以在线咨询沃保客服。

　　6、关于病种理赔方面的要求也是比较严格的，不管是早期危重疾病、还是中症、重疾，很多病种都规定被保人申请理赔时年龄必须在3周岁以上。例如单耳失聪-三岁始理赔、听力严重受损-三岁始理赔、单目失明-三岁始理赔、视力严重受损-三岁始理赔、双耳失聪-三岁始理赔、双目失明-三岁始理赔等等。

　　综上所述，中华怡馨重大疾病保险优缺点是什么?相信大家看了上文应该已经明白了，这里不再赘述。