为你揭开P2P网贷高收益背后的风险

如果说现在的投资人不知道互联网金融和理财的话,那么就不是一个合格的投资人,不知道各种 宝宝 的收益和变迁,那也是不合格的,不知道P2P金融的话,那就不是一个渴望发财的投资人吧？而已经浸淫到互联网金融市场的人呢,看着 宝宝们 利息下滑时的糟心,看到P2P经营者卷款跑路时的胆战心惊,看到一些高收益产品出台之后的秒杀和秒抢,其实都是奔着高收益的预期而去。互联网金融的发展也超过了市场的预期,火爆的节奏快了许多,也引起了有关监管层的重视,以及各种话语讨论的纷扰。那么互联网金融究竟会如何发展,网贷系统开发对于普通投资人来说又会有哪些风险,以及需要做什么准备呢？
说到P2P,其实很多投资人首先担心的就是风险,事实上,P2P卷款跑路的也确实不少。据不完全统计,2013年约有80家P2P平台倒闭,涉资12亿元。同时,担保公司对网贷违约的部分担保合同有法律陷阱。进入2014年,P2P网络借贷平台也被曝出多起违规事件。银监会表示,近期国务院对互联网金融的监管做了大致分工,决定由银监会牵头承担对P2P监管研究,相关工作已经开始启动。银监会还表示,P2P网贷平台须守四道底线：一是要明确平台的中介性质；二是要明确平台本身不得提供担保；三是不得将归集资金搞资金池；四是不得非法吸收公众资金。
据悉,个别不法分子借助互联网金融概念的兴起,利用一些新兴领域法律界定的模糊和监管真空,大肆在网络上从事非法集资活动。目前P2P的网站借贷发展迅猛,新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升,已屡屡出现兑付的危机、倒闭、卷款跑路,有的已涉嫌非法集资。 银监会表示,目前的P2P网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况： 一是搞资金池。 二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法募集的资金高利贷出,赚取利差； 三是个别P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利借款标的募集资金,采取借新还旧的 庞氏骗局 模式,短期内募集大量资金,有的用于自身生产经营,有的甚至卷款潜逃。 在高收益的背后存在着一些风险。互联网并没有改变金融的本质,风险与收益并存的铁律仍在。如果说宝宝们走过了互联网金融的第一个阶段,那么以P2P、众筹为代表的普惠金融正蓬勃发展,借助互联网平台让投资方与融资方实现无缝对接,个人投资者从过往的间接参与变成直接参与,这从根本上动摇了传统金融模式,也被认为是互联网金融的新时代。而在高收益的背后更应该是高风险的警示教育。
无论是传统金融还是互联网金融,它们的第一属性都是 金融 。而金融机构最重要和最核心的就是风控环节。不久前,国内P2P龙头宜信被曝存在8亿元坏账,虽然后来该公司发表了澄清公告,但事件背后折射出P2P行业存在的坏账率问题。那么P2P的风控应该如何做呢？其实最直接的办法就是引入第三方机构,把项目风险转移出去,回归中介平台的角色,同时通过公开透明的信息披露向投资者充分揭示风险,通过市场的自我调节来消化风险。