对于三口之家如何圆孩子上学买房梦呢？

客户档案： 吴女士,31岁,护士,工作地北京,身体健康,月收入2800元,其他家人收入每月800元,年终奖1200元,保险费每年2000元,月支出1900元,现有现金20000元。无负债,无房。现与父母同住。
理财目标： 1.为孩子入学准备一些教育费用。 2.希望能准备一些购房费用,或者有一个相对固定的住所在北京。
理财建议： 吴女士目前的收入在北京确实有些压力,供养人口3人,家庭收入每月3600元,支出1900元,结余比例很低,保障方面,仅有孩子的分红险,家长无任何保险。从理财目标看,一是孩子的入学费用,其次是希望解决购房部分费用。
根据以上情况我们建议如下：
1.保险规划。吴女士家庭收入较低,再次情况下,保险就显得尤为重要,意外险必不可少。医疗险可以选择定期险。减少保费支出,缓解当前压力,转移潜在风险。
2.教育规划。从目标看,希望为孩子入学准备一些教育费用。但是我国目前的义务教育是免费的。如果小学没有上课外班,那么真正的费用发生很少。教育费用支出会在高中和大学时支出较多。再此情况下,可以选择基金定投的方式积累未来潜在的大额教育费用。以大学和高中支出10万为目标,那么从目前开始,吴女士仅需每月定投基金200元即可实现目标。
从目前看,200元对家庭来说不是问题。所以,极少成多的基金定投比较适合吴女士。 3.购房规划。目前的北京房价确实高,对于吴女士这样的家庭来说,压力会很大,租房可能会更适合您,所以建议在望京附近租房解决居住问题,等条件稍好,资金有一定积累,再考虑购房。再次情况下,每月剩余1500元中的1000元可以考虑定投2只基金,通过长期投资,弥补工资性收入较低的现状。
由于吴女士家人供养人数较多,家庭开支压缩空间不大,进一步开源比较好,另外通过钱生钱增加收入,可以缓解收入较低的不足。具体基金的选择,可以在股票基金和混合基金中选择。现有现金20000元,作为家庭的应急资金使用。可以以活期储蓄或者货币基金形式存在。
理财不是高收入群体的专利,低收入家庭尤其需要理财,通过理财实现家庭财务状况的改变,进而提高生活层次,这样会更有利于未来生活水平的提高。