不同保险的除外责任有什么不同？

除外责任是指保险合同事先约定的,即使在保险有效期之内,保险公司也不赔偿的若干条款。在我们准备花钱购买保险时,一定要清楚保障哪些,不保哪些,哪些情况属于除外责任。
当发生风险申请理赔时保险公司会先判定它是否属于保险责任,只对属于保险责任的事故按照合同约定金额进行赔付保险金。不同保险的除外责任有什么不同？寿险、养老、理财基本上涵盖以下除外责任:1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；4.被保险人主动吸食或注射毒品；5.被保险人酒后驾驶 ,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车；6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；7.核爆炸、核辐射或核污染。 如因上述情形导致被保险人身故的,合同终止,保险公司会向权利人退还本张保险单的现金价值。
除外责任可以分成几类:第一类提示作用。保险合同也是合同,合同保障的必须是合法的利益。如1.投保人、受益人对被保险人的故意行为；2.被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体；3.被保险人服用、吸食或注射毒品；4、被保险人酒后驾驶 ,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车。这些情况下,如果保险公司赔了那就是违法行为了,属于鼓励犯罪。第二类防止发生逆选择的和道德风险。比如1.投保人、受益人对被保险人的故意行为。多年前有投保人给被保险人购买大额保单后故意杀害被保险人,骗取理赔金,诸如此类新闻出现,近些年基本没出现过。3.被保险人在本合同生效(或复效)之日起二年内自杀；如果没有这条那么所有要自杀的人都会先买保险再自杀,这样就损害了正常购买保险人的利益（理赔率升高,保险费用自然上升）。为什么是二年呢？因为如果一个人是带着蓄意自杀想法购买保单,自杀想法是不会蓄意两年以上的。第三类保险公司无法承担的责任。如：6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;7.核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。属于保险公司无法承受的风险。健康险还会涵盖特定的责任除外重大疾病类 1.被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；2.遗传性疾病,先天性畸形、变形或染色体异常。鉴于目前艾滋病仍然是一种极其凶险的疾病,生存期短,生存率低,死亡率高,因此寿险公司通常都将艾滋病导致的死亡作为寿险合同的除外责任事项。
医疗报销类 1.未遵医嘱使用处方药物或未按照说明书所示的内容使用非处方药物；2.牙齿修复、牙齿整形或视力矫正；3.一般身体检查、疗养、特别护理或静养、康复性治疗；4.美容、变性、整形手术,或先天性疾病、先天性畸形；5. 接受不孕不育治疗、人工受精、妊娠（含宫外孕）、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查,以及由以上原因引起的并发症。6.从事或参与潜水、滑雪、滑翔翼、跳伞、攀岩运动、探险活动、各种车辆表演、车辆竞赛等高风险运动；但越高端的医疗保险以上责任除外涵盖的内容越少,所涵盖的保障内容也越多,因此一定要购买符合自己实际需求的保险产品。还有很多人认为只要发生意外,保险公司都会赔偿。
但有些购买了意外险的客户在发生意外后,却得不到保险公司的理赔,是因为保险公司承保的“意外”与我们日常理解的“意外”有一定差距,以下分别举例说明：一个人食物中毒细菌感染的食物中毒,也可能是个人体质引起的肠胃疾病。一般情况下,3人或3人以上集体发生食物中毒症状者,可视为意外事故,个人食物中毒则会被视为个案,意外险不会理赔。猝死过劳猝死是因为长期慢性疲劳导致。当事人不自知或不以为意,任由身体耗竭,最后导致病发死亡,并非外来突发事故造成,因此意外险是不赔的。意外摔倒身亡如果一个健康人摔倒,可能只是骨折或小擦伤。这起事故中真正导致被保险人死亡的是自身疾病,滑倒只是诱因。这是保险赔付的近因原则,出现多个原因导致死亡时,往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付依据。突发高原反应对于高原的缺氧是完全可以预知的,从根本上说不符合意外险“突发的、不可预见的”这一定义要素。
但目前针对高原旅游热,不少保险公司出了专门针对高原反应的短期旅游保险。中暑中暑可以说是一种疾病,它对患者而言和他们的身体机能,以及身体素质等密不可分,最重要的还是我们应做好防暑工作。因此它不属于意外伤害。