在工资不高的情况下;如何成功买房？

案例回顾 B小姐来深圳已十几年,在深圳成家育儿,工资收入较低,从儿子出生至其上小学,家里收入基本上是入不敷出,自从儿子上了小学才慢慢积累了10万元的储蓄。
目前的情况是,她的家庭年收入14.4万,年支出7.2万,无做任何保障与投资,家人的人身保障和家庭的资产都处于裸奔的状态,她的目标是两年后在深圳买房。 但问到她想要买什么样的房,总价大约多少时,她完全不知所措。
在生活中有很多这样的小伙伴,常常把目标放在口中而没有具体化,所以感觉遥不可及。其实你事先做好相关调查,把目标分解,一步一步的落实,就相对容易得多。今年深圳房价可谓节节攀高,所以我并不建议B小姐购买商品房,而推荐安居房。
根据深圳安居房现价,并按照10%的通货膨胀率,2017年安居房总价约75万,按照三成首付为22.5万。B小姐现在每年的盈余7万元,所以两年后是绝对可以付起首付的,但这个前提是两年内不发生任何的意外风险,一旦出现任何风险,那么这个目标就有可能落空。 所以根据家庭资产配置四大账户,我们要两个规划同时进行,一边把保障做起来,一边继续存钱为买房而努力。
理财规划 根据B小姐的情况,我给予了以下资产配置建议：
1、养成记账习惯,减少非理性支出。 在聊天的过程中,了解到B小姐平时花钱也很节制,但总是不知道把钱花到哪里去了。半年了,似乎也没存到多少钱。这种状况下,怎么破？下载随手记,从现在起养成记账习惯,熟悉自己的消费习惯,减少非理性开支。
2、做好健康规划。 拿出每年年收入的10%-15%来规划家庭的健康规划,即约1.4万元,给先生,她自己,儿子各购买一份健康险。同时由于其先生工作性质,需要经常开车,故再给先生购买一份意外险,防范风险,做好基础保障,提高身价。
3、建立买房专用账户,强制储蓄。 建立买房专用账户,每月一发工资就往该账号打入资金,专款专用。
4、开始基金定投。 每月进行基金定投,做品质教育金,养老金规划。
5、巧用货币基金。 预留三个月的生活费至货币基金,虽然收益少,但也是增值,帮助养成理财习惯。
6、开源+强制储蓄。 收入永远都是最重要的,寻找开源的方式,增加收入。
B小姐的储蓄能力一般,因此一定要树立明确目标,每月强制储蓄,实现买房梦。 一年内按照以上步骤进行,这样就把B小姐一家的资产就全面的做好安排了,有了理财目标,就不会乱花钱,把风险保障都落地,也不怕任何意外发生,两年之后顺利实现买房梦。