购买重疾险如何避免以下五大误区

随着近年来重大疾病发病率的升高,消费者对重疾险也越来越关注,但消费者对重疾险购买和理赔的误解仍普遍存在,保险专家表示,购买重疾险要避免以下五大误区。
购买重疾险误区一：所有的大病都可以保 现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《规范》）为基础,在该《规范》包括的25种重大疾病外,各家公司会自行增加一些病种,一般都达到30种以上。这些重大疾病具有两大特点：一是病情严重,会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活；二是治疗花费大,复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。比如：恶性肿瘤（也就是我们通常所说的癌症）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症）等。 购买重疾险误区二：所保病种越多越好 前面所说的《规范》中列明了25种重大疾病,目前市场上所有商业重大疾病保险都是以此为保障核心的。可以说,这些重大疾病是在统计数据基础上筛选出的最常见的重大疾病种类。
在此基础之上,有些重疾险增加一些疾病种类,扩大了保障范围,相应的保费也自然会增加。对于消费者而言,在选购时,要多关注增加的重疾种类的发病率,为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费,肯定是很多消费者不愿意的。 购买重疾险误区三：不差钱保费一次全交完 “虽然这类产品是允许一次性趸交的,但我通常不建议他们这么做。”保险专家表示。对多数消费者而言,相比一次性缴清,购买同样的重疾保额,缴费年限越长,如10年、20年、30年等,每年的保费会低很多,缴费压力小。更重要的是,在缴费期内,考虑到通胀等因素,期缴更经济。
同时,重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天,如果在缴费期间内不幸罹患重疾,则缴费可以停止,同样可以获得保险赔偿。 购买重疾险误区四：买重疾险,给孩子先买 “这其实不是购买重疾险的误区,而是很多消费者购买保险产品时的一大误区。”保险专家说。家长希望把一切好的都给予子女,但对于不少经济条件有限的家庭,家长给孩子买了充足的保险,而对自己反而舍不得买。“家长是经济支柱,也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外,丧失缴费能力,那么不仅家庭的经济无以为继,子女的保障也无从谈起。”保险专家强调。 购买重疾险误区五：10万元不够30万元又太贵 重疾险的种类很多,有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等,每种类型的价格肯定是有区别的。
每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。“最重要的一个观念,是可以分阶段地进行购买。”保险专家介绍,例如一位男士月收入4500元/月,每月汽车贷款1200元。“收入并不高,但想拥有一份高额的重疾保障。因此做了一个分阶段购买的组合产品：在35岁前,以消费型重疾为主,每年保费不足2000元即可拥有30万元的重疾保障；从36岁开始买返还保费的重疾产品,每年缴费约8000元,保障到85岁。如果保障期内没有发生理赔,则返还所有保费,还有一定分红。