从人主义的汽车保险制度

1.从人主义的汽车保险制度及其费率影响因素
从人主义的汽车保险制度是指在制订汽车保险法规和厘订保险费率时,以考虑驾驶人因素为主,考虑车的因素为辅的一种汽车保险制度。采用从人主义为主的汽车保险,一般驾驶员就是被保险人。在此制度下,汽车保险费率的影响因素主要包括：
（1）驾驶员年龄或出生日期研究表明,驾驶员的年龄是影响交通事故率的重要因素之一,交通事故的发生与驾驶员的生理状况和心理状态密切相关。一般情况下,年轻人的心理未臻成熟,处于争强好胜阶段,往往超速驾车,事故率比年长者高；而老年人的生理机能日趋下降,反应较迟钝,事故率也较高。统计资料表明,驾驶员发生交通事故的概率年轻时最高,然后逐年下降,大约在40—50岁时为最低,此后又略有上升。所以,通过合理划分年龄档次确定保险费率,是从人主义汽车保险制度通用的做法。
（2）驾驶员的性别汽车驾驶员的性别与交通事故率也有很大的关系。由于男性驾驶员驾驶汽车时较女性更易受干扰,所以事故率较女性为高。研究表明,女性驾驶员发生事故的概率比男性略低,其差别大约相差3—5岁。如22岁的女性驾驶员的危险因素,与25—27岁的男性驾驶员的危险因素相当。但当女性驾驶员超过60岁时,其发生事故的概率比男性略高。所以,一般女性驾驶员的保险费率应比男性驾驶员略低一些。