医疗险重复投保不会重复理赔介绍

生病了,吃药住院都需要钱。当初为了规避风险购买了保险,但生病之后才发现当初买的保险不能理赔,气愤之余是否想过,究竟应该怎样购买医疗险？同时,最近还有一些读者打来电话咨询,大多是因为生病之后涉及到的保险理赔问题,为此记者也走访了一些保险公司。据《投资报》医保理赔有赔付限制据了解,目前只有成人参与的社会医疗保险能够报销门诊部费用。
在商业保险方面,个险可以报销门诊医疗费的险种几乎没有,只有订制的团体险可以做到普通门诊的报销,但参保人数却有要求。同时,投保人还需注意,无论哪种保险,其理赔的金额都是有限制的。“如同医保有起付线,商业医疗保险有一个免赔额和赔付比例的限制。”理赔专家表示,一般而言,如果被保人因疾病或者意外住院治疗,公司对于超过500元以上的医疗费用,再扣除社保规定的自费自付部分及床位费,按相应的比例进行赔付,床位费限额20元/天。如果被保人因意外受伤,无论在门诊还是住院所花费的医疗费用,公司对超过50元以上的医疗费用,再扣除社保规定的自费自付部分,按相应的80%进行给付。据统计,平均一次的住院费用为1.3万-1.5万元。专业人士表示,按照这个标准计算,6000元的保额可以涵盖除去社保范围内用药以及医保报销之后的费用,所以商业医保的保额一般买到6000元至1万元即可。
不过专家提醒,由于报销型的商业医疗险都是一年一保,过了65岁,保险公司或不再承保,因此,如果要想在生病的时候得到更多的保障,那么最好是年轻时选择投保。重复投保不会重复理赔为获得超过治疗费用的理赔金,胡先生分别在四家保险公司买了4份保额均为1万元的意外伤害医疗险。前不久,他因车祸入院治疗,花去5800元医疗费。本以为能获得4份保单共计2万多元理赔金,岂料最后只拿到医保报销的3800元以及一家保险公司报销的2000元,总共获赔5800元,“不亏不盈”。
一些消费者在不同的保险公司购买数份医疗险,出险后并不能拿到所有保单的赔付。因为,医疗险作为一种补偿型保险,一旦发生理赔,要参照补偿原则,即保险金不能超过被保险人实际支出的医疗费用。因此,即便在多家险企投保医疗保险,也只能依次理赔,获赔总额不会超过实际支出。投保商业险看清免责范围吕小姐购买了某保险公司的三种医疗补偿保险。
今年2月,她因宫外孕住院,申请保险赔偿时,该保险公司称宫外孕属免责的妊娠范畴,不该赔付。吕小姐咨询医生后得知,宫外孕是妇科急腹症,不属于产科范畴。双方在赔付问题上僵持不下,吕小姐认为,保险公司有责任在保单上对宫外孕作出具体解释,而不是到理赔时“抠字眼”。其实,与所有的保险一样,医疗保险也有免责条款,因此需看清除外责任。如有的医疗保险产品规定：怀孕、流产以及由以上原因引起的并发症、腰椎间盘突出症、视力矫正手术等不在理赔范围内。再如,有些医疗保险产品的保障仅限于社会医保规定的范围。因此,建议消费者选择可以覆盖部分自费范围的医疗保险产品。