常州试水小额贷款保证保险

上个月,常州市政府在全市“稳增长、调结构、促转型,金融支持实体经济百日行”动员大会上下发了《关于开展小微企业小额贷款保证保险试点工作的实施意见》。《意见》明确提出,小微企业小额贷款保证保险试点期限暂定两年,自2014年7月1日起实施。这一新规对于解决小微企业融资难有何意义？金融创新体现在何处？记者进行了调查。
关键点一：降低小微企业融资成本小微企业小额贷款保证保险并非新生事物。鉴于小微企业普遍的融资难问题,全国各地都推出了不少金融扶持政策。小额贷款保证保险正是其一。上海、宁波等城市已推出了一段时间,当然,在模式上各有千秋。我市的做法是将银行与保险公司联合起来,试点险企与试点银行签署合作协议,共同审核小微企业的资质,承担贷款风险。假设企业违约,银行承担已支付保费损失的30%,保险公司承担已支付保费损失的70%。对于小微企业来说,只要通过银行与保险公司的共同审核,办理贷款业务后无需再提供额外的抵押或担保。“最大的受益方是企业。”业内人士表示,一般企业贷款都需要不动产等抵押物,而小微企业因为轻资产,常达不到银行的贷款门槛,只能走其他途径,成本明显提高。通过这一方式,小微企业不仅无需提供抵押物,简化了融资流程,还能享受优惠贷款利率,真正得到金融创新的实惠。据悉,按照《意见》,常州小微企业可贷款金额上限为300万元。贷款成本由银行贷款利率、保证保险费率及附加性保险费率组成。贷款利率上浮不超过同期基准利率的15%。
关键点二：风险的管控与承担然而,小微企业的贷款风险毕竟存在,谁来买单？常州保险协会秘书长孟金贵介绍说,在《意见》出台前后,协会已带领险企多次赴外省市调研。“保证保险填补了我市的一项金融空白。这一措施能让更多种子期、初创期的企业发展壮大,从而带动整个社会经济的转型升级。问题是,试点险企要承担70%的风险,如何调动他们的积极性？”记者又从常州相关部门了解到,市财政局正在研究保证保险的风险补偿、保费补贴、机构奖励等政策。可能性较大的一种做法是,财政局抽出一部分资金,作为风险蓄水池,为保险公司再做一个托底。同时,试点期间,小额贷款保证保险并未对全市所有小微企业放开。小微企业的认定需按照国家工信部等标准执行。市经信委等部门将牵头小微企业的名单拟定。“重点扶持文化类、科技类的小微企业。”
另外,常州某些区域、某些条线也在尝试保证保险这一做法。譬如新北区针对科技类企业的贷款保险,常州文化企业扶持资金引入险企等。全市范围内哪家企业将成为首个小额贷款保证保险的试点企业？现在到www.cpic.com.cn,能够享受更多的优惠！