核保为何如此重要呢？

承保,顾名思义,就是被保险人即投保人提出帮助,由保险人分散风险,承担保障赔偿给付的义务,但这必须以核保为前提。实际上,保险人在承保前做的大量实质、关键、技术性工作是核保,而承保不过是签单、出单、通知、登记存档等实务性工作。那么,核保为何如此重要呢？保险（包括人身保险和财产保险）的科学基础是概率论和数理统计,而二者又受着大数法则的作用,被承保的个体数量越大,越接近其计算结果--预期死亡率或损失率。举一个极端的例子来说明：若某保险人只承保一名被保险人的意外伤害保险,若想达到此人死亡亦不会使公司亏本的目的,则至少要以100％的费率承保,也就是说投保人要缴纳与保额同数额的保费,这就丧失了保险的意义,是不可行的,之所以出现这样无稽的费率,就是因为承保人数太少而无法将其风险分散转移,所以要尽可能多地接受投保人的要约。然而,是否要约都可以接受呢？当然不行。我们再看一个极端的例子：若保险人为分散转移风险而接受了100人的要约,而这100人都是必死无疑的绝症患者,那么保险人的处境会更加恶化。所以,在承保前不对被保险人的风险评估而一律承保,好像接近了大数法则的要求,但实际上无异于饮鸩止渴。核保的目的和意义其实,核保的重要性可见于多方面。首先,通过核保,淘汰不宜承保的要保申请,这是稳定经营的第一个层次。第二个层次是对承保的被保险人分别确定适用何种费率,是否要限制保额或规定某些责任免除事项。第三,自从有保险以来,保险欺诈就从未停止,加强核保还要防止个别不法分子的欺诈行为,这是以核保稳定经营的又一层含义。第四,根据各自的风险情况,不同的被保险人适用的费率是不同的。一名小学教师显然比一名特技演员遭受意外伤害的可能性小,若两人适用同样的费率显然对小学教师有失公平,这就是核保是被保险人获得公平待遇的功能。