航意险暴利大论战

经济学家茅于轼于2002年3月19日在妇匕京青年报》撰文发表《民航人身保险算不算暴利?》。该文一经刊出,即如平静的湖面投入一粒石子,激起千层浪,国人长期以来对保险潜藏的疑问终于爆发出来。一时间媒体对此讨论纷纷。
正方,反方,立论,驳论,经济学家、保险专家、业内人士,都有自己的观点,一时间各种论调粉墨登场,消费者反倒莫衷一是,失去了主张。且不论谁对谁错,我们先来回顾一下这次论战的全过程。
2002年3月19日,《北京青年报》刊发《民航人身保险算不算暴利?》,公开了经济学家茅于轼对我国航空意外险的价格置疑。茅于轼的计算方式如下：
“现在我国每年坐飞机的旅客数大约有8000万人。假定每人都买保险,每张保单20元,8000万人的销售收入就有16亿元。而这两年民航的安全记录非常好,索赔和每张保单印刷、人工的成本相当少,这样每年总利润能达到14亿元左右。
当然,并不是每个旅客都买保险,但是不买的人也不用赔付,航空保险的成本利润率是不变的,能达到700％左右。”
3月20日,《北京青年报》刊发《你是否知道机票含保险》,披露了一个为人所忽视的事实：“机票本身就含有保险,而且根据国际《华沙公约》的规定,国际航线最高赔偿达到10万美金左右!”根据国务院《国内航空运输旅客身体损害赔偿暂行规定》的有关条款,只要购买机票,国内航线“对每名旅客的最高赔偿金额为人民币7万元”。
3月24日,《北京青年报》刊发{20元航空险为何十年不变》,质疑“10年不变的航意险,现在到底该不该调整?6家公司卖一张保单平分利润,这种不参与竞争的‘大锅饭’局面是否应改一改?”
3月27日,《北京青年报》发表《保监会昨天答复茅于轼质疑：航空意外险不能算暴利》的文章,披露了保监会有关人士的观点：国内航意险利润在10％左右,比其他意外险高,但并非暴利。“航意险算上保单费、公司管理费、代理人手续费和机场摊位费能占到收入的30％,再加上20％的法定再保险、6．5％的营业税、1％的保障基金、5％的巨灾再保险及溢额再保险和30％的各种准备金,利润在10％左右,比其他意处险高,但是由于航空出事故将面临的理赔率比较高,所以两者是相对应的。”
《北京青年报》的相关报道在全国的其他媒体上相继转载之后,引发的讨论可谓热烈非凡。大部分消费者对茅于轼的观点持赞成态度：“坐飞机买保险无可厚非,可是保费到底是怎么算出来的,是不是也该让大伙儿心里明白。”然而,大部分保险公司对此的态度却是截然相反。我国的航空意外险是保险监管机构的主要监管险种之一,其价格由中国人民银行保险司在20世纪90年代初根据亚洲地区的安全情况制定,此后多年未变。保险公司到底获利几何?由于保险行业的数据难以获得,其中甘苦只有保险公司自己明白。