嘉兴秀洲试水科技小额贷款保证保险工作

科技型中小企业普遍存在轻资产、缺担保和无抵押的现象,很难获得银行贷款的青睐。为有效破解这些企业的融资难题,近日,秀洲区政府常务会议原则通过的《科技小额贷款保证保险工作实施意见(试行)》,试水政府、银行、保险相互合作解决科技型中小企业抵押担保不足的融资模式,推动银行和保险机构互补合作,有限配置金融资源。贷款保证保险,就是贷款人为贷款行为向保险机构购买的保险,保险机构在这中间还起到了担保的作用,一旦贷款人逾期未还款,那么保险机构要向银行进行一定额度的赔付。同时,小额贷款保证贷款也降低了银行贷款的风险,促进贷款的有效对接。此次《意见》参与主体是中国银行嘉兴嘉科支行和嘉兴银行高新支行,参与保险机构为实力较强、信誉良好、管理经验丰富的保险公司。参与银行与保险机构,“一对一协商”签订合作协议。科技小额贷款保证保险的支持对象,原则上为秀洲区科技型企业数据库中的科技型中小企业。在运转过程中,秀洲采取银保合作模式,建立“小额度、广覆盖、易操作、成本合理”的运作机制。需要贷款的科技型中小企业提出贷款申请后,由银行与保险机构联合对科技企业进行资信调查,符合条件的科技企业与银行、保险机构分别签订贷款合同及科技小额贷款保证保险合同。当银行按照相关管理规定和要求发放贷款后,保险机构对贷款本息承担保证保险责任。当借款人欠息连续3个月以上或者贷款到期后一个月以上未偿还已支付保费、银行催收未果后,可向保险机构提出索赔,保险机构按照约定向银行进行相关赔偿。试行第一年,如出现违约损失,贷款银行与保险公司按照3:7的比例承担贷款本息损失风险。为提高风险管控能力,《意见》还明确提出,试行期间,银行以“小额、分散”形式为主发放贷款,单笔金额不超过300万元。试行第一年,科技小额贷款保证保险贷款总额不超过3亿元。与此同时,银行和保险机构要通过建立信息交换和工作配合机制,在风险管控、信息共享、追索欠款等方面密切合作。为促进小额贷款保证保险的顺利开展,秀洲区财政设立500万元科技小额贷款保证保险补偿基金,在科技小额贷款保证保险业务试行期间,对保险机构在该保险项下赔偿款总额超出当年保费150%的部分,从科技小额贷款保证保险风险补偿基金中给予补偿。