公民的投保意识和法律意识仍然淡漠

2002年由国务院发展研究中心市场经济研究所与中国保险学会等共同组织了“中国50城市保险市场调研”,由该课题的调查数据来看,我国公民对保险的认知度仍然很低,课题组的专家在对所调查城市的22182个居民家庭的调查数据进行统计分析后发现：保险在家庭投资中排在储蓄、住房、教育和证券之后。
而在保险当中,消费者对于寿险和一般的财产保险还有一定的认识,而对于责任保险的认识则基本上是空白。
表1、表2是2000年对消费者进行调查所得到的结果,虽然是几年前的情况,可能与现在的实际情况有些出入,但仍然能反映一定的问题,因为即使是到2003年底,我国责任保险在整个财产保险中的比重也不过是4％左右,与世界平均20％以上的水平还差得很远。现在,我国的消费者对责任保险的认识还远远不够,对责任保险的了解仅限于机动车辆第三者责任保险和产品质量责任保险,对于像公众责任保险、职业责任保险等还十分陌生。
另外,限制责任保险发展的一个很重要的因素是中国百姓的法律维权意识还很淡漠。从中国历史发展来看,我国一直是人治大于法治的国家,建国以后虽然法制建设取得了很大的成就,但历史遗留的习惯很难在短时间消除。由此产生的结果是老百姓权益受到侵害时大多采取私了方式而不愿诉诸于法律。而且,我国的法律执行和监管体系不完善,权大于法的现象随处可见,这也降低了老百姓相信法律,依靠法律的信心。随着社会的发展,这些问题虽有所改善,但在许多地区尤其是贫困落后地区这种现象依然十分严重。
2003年,保监会召开了“责任保险发展问题专题研讨会”,在会上保监会相关部门的领导也指出了目前责任保险发展的几个问题,如保护民事责任受害方合法权益的法律制度还不够完善,特别是对民事赔偿责任的法律界定有待进一步完善；我国广大消费者的维权意识还不够强；发生民事损害纠纷时,一些受害者因种种原因放弃索赔；责任保险的作用没有被社会认识；社会各界对保险和责任保险不了解,没有利用保险管理风险和转嫁风险的意识等。
其实,责任保险发展还有许多其他方面的问题,这就要求我们好好总结问题的症结所在,能够对症下药地解决好,为责任保险的发展创造一个良好的环境。