北京下月起购买投连险要按风险等级买

记者1月8日获悉,按照北京保监局的要求,北京地区保险公司自2月1日起须在销售的投连险保单上标明“风险等级”,试图尽力压缩销售过程中的误导风险,保护投保人的合法利益。北京保监局是在《关于在北京地区建立投资连结保险产品销售适用制度的通知》中做出上述要求的。
保监局要求,各公司在推出投连险账户的同时,应当根据该账户的投资方向、投资范围和投资比例,确定投连险账户的风险等级,可分为高、中、低三个类别,还可根据实际情况进一步细分。
这种风险等级评定属动态的,需要保险公司定期评定,及时调整,如有风险变化,应及时告知投保人。据悉,这是鉴于投连险对消费者的风险承受能力和财务状况要求较高、而有些公司在销售过程中又有不规范的行为而制定的。《通知》要求各公司在承保之前将投连险账户和投保人风险承受能力进行匹配检验,各公司应向投保人反馈匹配检验结果。
为防止测试成为摆设,《通知》要求将风险测评结果存入业务档案。如果投连险账户风险超越投保人风险承受能力(即风险不匹配),保险公司有义务告知投保人。投保人明确拒绝接受风险承受能力调查的,保险公司要对投保人进行必要的提示,说明购买投连险可能面临的风险,并要求其亲笔抄录以下内容后签名。
不过,《通知》并没有对不合规的保险公司提出具体的处罚措施。保监局相关负责人表示,这一规定并不是强制性的。
目前各家保险公司尚无新投连险推出,多家开发部门负责人介绍说,现在处于产品设计调整期,仍在为今年新产品上市做准备。届时会根据监管要求规范销售,而记者走访多家银行也发现,看到原来摆放投连险资料的宣传架,已换成分红险宣传。