上海25家保险企业约定车险手续费

由于大部分车险业务出自兼业代理机构和汽车经销商之手,他们在车险市场上拥有绝对话语权。为了争夺这些代理商手中的车险业务,各家产险公司纷纷通过提高代理费来获取保单。这种不良竞争的阴霾笼罩着整个2005年。监管部门终于坐不住了。为抑制车险市场的恶性竞争,上海25家产险公司在上海保险同业公会的牵头下,坐到一起,签署了车险“自律公约”,承诺第三者责任险手续费不超过8%,车险及附加险手续费不突破15%的行业游戏规则。
保费被“提成”2003年,保监会正式放开车险费率管制,各家公司拥有自主定价的话语权。当初为避免各家产险公司在价格上拼杀,保监会作出硬性规定：车险代理手续费不得超过实收保费的8%。如今,这一规定早已名存实亡。沪上一家产险公司车险部负责人这样介绍说,“很多小公司为了争夺车险业务,在压低车险价格的同时,还抬高了给代理商的手续费。”上海车险市场上大部分业务都掌握在车险代理商手中,哪家公司出的手续费高,代理商就把业务分给这家公司,一些遵守行业规则不愿破坏手续费规定的公司,反而“无米下锅”。
产险公司车险业务员都知道,新车保险的收入对整个车险盈利贡献较大。而绝大部分新车保险业务都是通过汽车经销商来代理。一家汽车经销商工作人员直言不讳地介绍说,“各保险公司所给的代理手续费最少也有15%,最高能有50%,最高的时候一般都集中在年底,因为产险公司都在为保险业绩作最后冲刺。”一家车险公司总经理举例说,比如一辆20万的车收取保费6000元,而实际上真正到保险公司口袋的也许还不到3500元。
车险大战中最大的受益者就是这些代理商。而一家代理商手中往往拥有好几家保险公司的代理权,因此,哪家保险公司给的回拥多,这些代理商自然就卖力地推销哪家公司的产品。这也就是代理商向购车族“强力推荐”哪家公司车险的缘故之一。差异化竞争高额的手续费让保险公司叫苦不迭,抢占市场让利的结果使保险公司的利润空间大大减少。上海市保险学会会长何静芝透露,上海今年提出三者险之外的车险赔付率高达60%,很多小公司如果成本控制不当,濒临亏损边缘。除了支付给代理商的高额手续费外,车险的高赔付率,也是导致车险市场赔付率高的主要原因。上海保监局财险监管处处长李峰认为,在赔付率暂时没法降下来的时候,保险公司之间应该避免单纯的价格竞争,尤其是在手续费上应该达成共识,谁也不抬高手续费,实现差异化竞争。在差异化竞争中,保险服务将是保险公司比拼的关键。
现在,很多公司都在产品更加人性化、个性化上动脑筋,纷纷提出“女性买车险有别男性”、“3000元以下小额案件立等可取服务”等理念,目的就是为了夺人眼球、抢占先机。在差异化竞争过程中,难免有少数保险公司会走“捷径”。李峰表示,在上海保监局年底抽查中,已经发现有保险公司违规的“苗头”,一些保险公司管理层甚至对违规业务员采取放任态度,而这仅仅是为了完成公司年底冲保费的任务。目前,上海保监局已下发《情况通报》,对上海所有产险公司提出警示。绕过中介有实惠对于消费者而言,他们并不关心保险公司支付给代理商的手续费多少,他们更看重的是直接的价格差异。李峰建议消费者,如果绕过中介直接向保险公司投保,一般可得到5%-15%的优惠,优惠的程度可以跟保险公司进行协商。而从4S店等车辆销售商处购买保险,可能存在一定风险。
比如,操作不正当的4S店,很容易把保险公司的应收保费挪为自己的运营资金,导致“卖车不赚、保险赚”的怪象。另外,消费者也可以从网络上购买车险,目前,很多大型产险公司已经推出了网上卖保险的服务,其中包括车险产品。从网上购买到的车险,往往也能打个七至九折。