商业养老保险有哪些？

1、两全险

以储蓄为重心的生存保险，常用来养老和子女教育等。

两全险除了在被保险人达到一定年龄或缴费期满，给付保险金外，被保险人如果在保险期内身故，保险公司还会按合同约定给付相应的保险金。

两全险的特点：保费一般比较高，适合收入比较高的人群购买。

2、投连险

投资连结险，顾名思义，和投资挂钩的保险，指保险在为被保险人提供人寿保障的同时，还具有投资收益，具体的收益由投资基金的投资能力决定。

投连险一般设有保证收益账户、基金账户和发展账户，每个账户的投资风险不同，所以收益率也各不相同，保险公司只负责管理投资者的账户基金，不承担投资风险。

投连险的特点：适合作为中长期的养老金储蓄投资，缴费时间一般较长，且投资风险全由投保人承担，所以，购买投连险需要高风险承受力，投资有风险，投资需谨慎。

3、万能险

万能险相对比较复杂，朋友们可以把万能险理解成一个投资账户，这个投资账户有两个大功能：储蓄+保障这个账户属于客户本人，客户可以将现在不用的钱存这个账户获取收益，同时能提供人寿保障，需要使用的时候，随时可以支取里面的资金，只是时间不同，支取的手续费不同。

万能险一般有保底利率，一般在1.75%--3%之间，且按复利计息，可年复利，可日复利，即客户百分百能获得稳定收益，方式还很人性灵活。

万能险的特点：缴费方式灵活，投保期间，可以暂缓缴费或不缴，而后再补齐所欠保费即可。

4、分红型养老保险

指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按一定的比例，以红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

包括：分红寿险，分红养老险，分红两全险及其他分红功能的险种。

分红养老保险的特点：有保底的预定利率，1.5%-2%之间，收益利率相比普通养老除险稍低，除预定的最低回报外，还有年度分红。

相对能抵抗部分通货膨胀，使养老金相对保值甚至增值。

对于老年人来说，养老金的稳定和安全最为重要，不会被挪用，能保证领取一定的保险金是重中之重。

分红养老保险正是具备这样的特点，适合理财比较保守，不愿承担投资风险的朋友购买。