利变寿险现金回馈“松绑”

金管会开春承诺给寿险业者的七大活水,先放行二项。保险局17日公告,保单生存保险金不再限每年给付方式,即可每周、每月、每季等给付；另外利变寿险增额回馈可以现金给付的年限,从10年减为6年,同时年满55岁以上保户,现金回馈也不限年给付方式。
去年利变寿险狂卖5,145亿元,占全年新契约保费的44％左右,也创下此商品销售以来的歷史新高纪录,但避免寿险业以类定存保单过度吸金,保险局去年9月开始设限,即利变寿险解约金必须收6年,且保单必须满10周年,才能以现金给付方式,给保户增额回馈金,且只能每年给付,不能像过去「月月配息」。
保险局限制后,利变寿险买气即大受影响,甚至可能影响到部分寿险公司的现金流量,及资金成本调降速度,因此在金管会主委曾铭宗拍板下,今年重新调整利变寿险的规定。昨日先放行的两大活水,一是保单生存保险金过去只能每年给付,这次删除这项限制,未来业者可以设计每周给付、每月给付、每季给付、每半年给付之类,以符合保户各式需求,如退休金、缴学费、旅游基金等。第二大活水,即是将利变寿险以现金给付增额回馈金（即宣告利率减保单预定利率,乘上保单价值）的限制,由保单必须满10年,减短为6年,大幅增加保单吸引力,但现金给付方式限制年给付。
不过保险局增开55岁以上的被保险人,其现金给付方式就不受每年给付的限制,也就是说同样满6年后,若是被保险人满55岁以上,保险公司也可以设计每月现金回馈,甚至每周现金回馈,增加利变寿险可作为退休金工具的商机。
寿险业者表示,目前正是市场将升息尚时机尚不明朗的情况,利变寿险目前宣告利率都极具吸引力,如美元利变寿险约3.6～3.9％,新台币利变寿险约在2.7％附近,都有一定的增值回馈空间,同时如果未来升息,宣告利率也可能会依照市场实际投资利率,调高宣告利率,是现在最进可攻退可守的商品,而这次保险局放宽生存金及现金回馈的限制,未来保单设计将更有弹性。