相互保险公司胎动细分市场嗅商机

相互保险组织的局限在于,风险分散主要是依靠组织内部来消化而不是整个社会来实现,因此其保障程度有限本报记者冷翠华距离保监会发布《相互保险组织监管试行办法》刚刚两个月。在此期间,《证券日报》记者采访的多位人士明确表示正在谋划成立相互保险组织,而日前南开大学的一则公开倡议则把这种想法正式公开化。正如生机勃发的春天,成立相互保险组织的各种想法也正在萌动。
业内人士认为,相互保险组织或将迎来一个发展的春天,但在细分的保障型需求市场,其优势将体现得更加明显。谋划首个校友相互保险公司日前,南开大学天津校友会的一则公开倡议引起了业界关注。这也是保监会发布上述《试行办法》后首个明确提出拟成立相互保险组织的组织。
倡议书称,从国务院到天津市政府和保监会等发布的政策看,相互保险组织被大力提倡。“校友是有一定亲情的群体,最适合相互保险的业务目的,因此南开大学天津校友会倡导设立一个校友相互保险组织,拟定名‘天津公能相互健康保险公司’,已与保监局与保监会沟通,监管表示大力支持,恰乘天津自贸区政策的先行先试东风,机构获批可能性较大。”
据记者了解,南开大学天津校友会属于南开大学校友会下独立分支机构,属于一般社会团体,拟征集1000名相互保险公司发起人作为创始会员,初始运营资金1亿元。拟成立的公司性质为一般互助保险组织,保险产品方向包括人身意外保险、大病保险、个人储蓄性养老保险、住房反向抵押养老保险。
同时,该组织对相互保险的组织机构和经营团队也进行了规划。所谓相互保险,指的是有相同风险保障需求的投保人,在平等自愿、民主管理的基础上,以互相帮助、共摊风险为目的,为自己办理保险的经济活动。
针对南开大学校友会的倡议,业内人士认为,倘若实践顺利,有可能在大学、大型企业等主体之间起到一种带动作用,或将刮起一阵成立相互保险组织的新风。他认为,“校友是很好的群体,有共同的纽带和类似的需求,彼此之间有信任和道德约束,这样的群体成立相互保险公司,开展保险保障业务十分有利。”他表示。热情涌动细分市场空间大事实上,除南开大学的公开倡议之外,本报记者了解到,目前多位业内人士正在谋划筹备相互保险公司。
有的组织与相互保险公司类似,今后或许可以向相互保险转型。一位保险从业者筹划成立相互保险公司的想法也日渐清晰,他表示拟成立的相互保险公司将以保险从业者为依托,保险从业者及其亲友为客户对象,以相互保险的业务形式展业,保险产品同样是保障型的。
对这些相互保险组织的筹划设想,业内人士认为,同类人群有相似的背景,风险保障需求趋同,适合发展相互保险,这对丰富保险市场组织形式,挖掘保险业新的增长点十分有利；同时,相互保险公司的产品大多是保障型的.
保监会在就相互保险组织监管办法答记者问时提到：“能更好地发展有利于被保险人长期利益的险种,从长远看将对我国保险产品结构甚至商业模式产生重要影响。”同时,监管层还将从法律环境、优惠政策等方面给予相互保险组织支持。相互保险本是保险的最初形态,发展至今股份制保险公司已占主流,现在相互保险热度再次高涨,恰似一次保障的回归之路。
资深保险专家、最惠保创始人陈文志认为,相互保险对处理某些群体的某些保障需求非常有效,由于保障是第一目标,因此越是在社会发展的高级阶段,这种形式越受推崇。“如果群体选择得当,相互保险的优势可以充分发挥出来,这比股份制保险公司强很多,对细分市场非常有效。”陈文志表示,未来,相互保险公司有很大的发展空间。
对相互保险组织的局限,一位保险学教授表示,在这种体制下,风险分散主要是依靠组织内部来消化而不是整个社会来实现,因此其保障程度有限。
同时,另一位老保险人表示,尽管相互保险组织有自己的优势,但当保障人数超过一定规模时,就不能沿用简单的运营模式,精算团队、产品团队、投资团队等都不能少,最终在组织形式上,以及经费开支等方面也会与股份制保险公司趋同。因此,短期看,运营模式较为简单的相互保险公司在有特定需求的、保障型的细分市场上,其优势将体现得更加明显。