寿险保单责任免除条款

责任免除条款又称除外责任条款。各国保险法允许但不强制寿险保单包含责任免除条款。责任免除条款列举了保险人在被保险人死后可以不给付保险金的各种情形,并随着社会、时代的发展而不断调整。责任免除条款摘要是为了防止道德风险,保护保险人的正当利益。
　　比如,将自杀列入除外责任,主要是为了避免蓄意自杀者通过保险牟取保险金,防止产生道德风险。保险人将保单生效后约定期间(通常为两年)内的自杀身亡作为除外责任。一般认为,该免责期间足以防止投保人在明知被保险人打算自杀的情况下进行投保而给保险人造成的损失。在为期两年的免责期间,如果被保险人自杀身亡,则保险人不必给付死亡保险金,但必须退还已缴保费与保单贷款余额的差额。有些保单还规定,保险人将支付下述两者中的较大者：(1)保单现金价值,(2)已缴保费。
　　我国现行寿险保单中常见的责任免除条款如下：责任免除囚下列情形导致被保险人身故,我们不负保险责任：
　　1．投保人或受益人对被保险人的故意行为；
　　2．被保险人故意犯罪、拒捕；
　　3．被保险人服用、吸食或注射毒品；
　　4．被保险人在本合同生效(或复效)之日起二年内自杀；
5．被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶,或驾驶无有效行使证的机动交通工具；
6．被保险人感染艾滋病毒(HIV呈阳性)或患艾滋病(AIDS)期间；
7．被保险人在本合同生效(或复效)之日起一百八十日内因疾病；
8．战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；
9．核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
无论上述何种情形发生,本合同终止。投保人已缴足二年以上保险费的,本公司退还本合同的现金价值；投保人未缴足二年保险费的,本公司在扣除合同约定的手续费后,退还保险费。